联邦政府在打击金融犯罪方面的人工智能投资取得了显著成效。根据最新估算，美国财政部在2024财年通过机器学习技术筛查海量数据，成功追回了价值10亿美元的支票诈骗款，几乎是前一年回收金额的三倍。财政部高官Renata Miskell表示，这一技术的运用“改变了游戏规则”，大幅提升了诈骗检测和预防的能力。
在整个2024财年，财政部凭借人工智能的帮助，防止和追回的诈骗总额超过40亿美元，比前一年激增六倍。自2022年底开始，美国官员悄然引入AI技术，借鉴许多银行和信用卡公司已有的反诈骗措施，旨在保护纳税人的资金免受诈骗之害。
尽管AI在许多领域广受欢迎，财政部所用的并非生成式AI，而是专注于数据分析的机器学习技术。该技术能快速识别复杂数据中的微妙模式，极大提高了诈骗交易的检测速度。Miskell指出，诈骗者擅长隐藏身份，而AI则能揭示隐藏的模式和异常，助力预防诈骗。
作为全球最大的支付机构之一，财政部每年需处理约14亿笔、近7万亿美元的支付，这使其成为诈骗者的主要目标。近期，国税局也开始利用AI技术识别逃税行为，分析复杂的税务申报。
尽管AI带来了新的反诈骗手段，但也引发了潜在风险。财政部长珍妮特·耶伦曾警告金融行业，AI可能给金融体系带来“重大风险”。尽管AI会标记可疑交易，但Miskell强调，最终决定是否构成诈骗的仍是人类。
财政部的AI反诈骗工作才刚刚起步，未来将继续探索与领先银行和信用卡公司相结合的诈骗检测方法，以增强对联邦和州管理项目的防范能力。随着技术的发展，财政部正加快提升其反诈骗工具，致力于更有效地打击诈骗和不当支付。
