据多名知情人士透露，作为其移民政策体系中的一项潜在新举措，特朗普政府正在研究是否通过行政手段，要求美国银行核实现有及未来客户的公民身份。这一设想尚未最终敲定，但已在金融行业内部引发广泛不安。
消息人士称，该措施可能以总统行政命令的形式推出，一旦实施，银行可能被要求向客户索取护照或其他可证明公民身份的官方文件。这将是美国银行体系中前所未有的做法。目前，相关方案仍处于讨论阶段，白宫内部也在评估不同法律路径的可行性。
一名金融行业人士直言不讳地表示，这一想法“非常糟糕”，并指出业内对其潜在后果感到高度担忧。在银行高管看来，这类要求可能迫使金融机构在政府的移民执法行动中承担执行角色，从而改变银行与客户之间长期建立的信任关系。
白宫方面并未就该设想作出确认。《华尔街日报》率先披露了这一可能性后，白宫发言人库什·德赛回应称，任何未经官方正式发布的政策报道都只是猜测，并不代表政府立场。
按照现行规定，美国银行需遵守反洗钱和“了解你的客户”规则，核实客户身份并记录居住信息，但并不收集或验证客户是否具有美国公民身份。业内人士指出，如果新规落地，银行不仅可能需要在开户环节增加公民身份审查，还可能被要求追溯性地向现有客户补充相关信息。
“要对每一位银行客户进行公民身份核实，在现实中几乎不可操作，”一位知情人士表示。这不仅意味着巨大的合规成本，也可能对银行系统的运营效率和客户体验造成冲击。
截至目前，各大银行及主要行业协会均拒绝对此发表评论。
事实上，特朗普政府在移民执法相关事务上的跨部门协调，过去已引发联邦机构内部的紧张。此前有报道称，在政府推动将纳税人数据与移民执法机构共享的过程中，美国国税局多名高级信息技术人员被停职，该计划随后遭到法律挑战，并被联邦法官叫停。
与此同时，政府也在推动另一条金融政策主线，即打击所谓基于政治或宗教立场对客户“断供金融服务”的行为。特朗普此前已签署行政命令，要求监管机构审查银行是否因客户观点而限制其金融服务。近期，他还对摩根大通提起诉讼，指控该行在2021年国会骚乱后终止其账户关系，而该银行方面则否认相关指控。
在多重政策信号交织之下，银行业人士普遍认为，若强制核实公民身份的措施最终成形，将不仅是一次技术层面的合规调整，更可能重塑金融机构在公共政策中的角色边界，其影响远超银行体系本身。
