美国联邦教育部近期在学校资助官网上发布了一个不起眼的FAQ更新，宣布暂停针对“基于收入还款”（IBR）计划下贷款的免除程序，而这项计划此前一直是唯一未被法院禁令波及的养老型贷款免除途径。教育部解释称，由于法院对SAVE计划中部分延期与暂停认定方式提出异议，其系统需要调整，确保仅统计合法合规的还款月数，之后才会恢复IBR贷款的免除处理。
此番调整引发约200万IBR借款者的集体焦虑。IBR的优势在于借款人只需按收入和家庭情况偿还20至25年后即可申请免除余额，且其法律依据直接来自国会立法，因此仍然存在合法性保障。然而，教育部不设具体恢复时间，仅承诺系统完成升级后将“退款多付金额”，让借款者不得不继续纳入还款体系，手中筹措仍未解决的问题。
与此同时，更让人担忧的是，另一个收入驱动还款方案SAVE计划自上半年已遭联邦法院禁令暂停，利息将于8月1日重新开始累积。这项由拜登政府推动、目标为减轻借款人还款压力的计划正步入尴尬局面，也推动大量借款者考虑转入IBR，但暂停免除的现实又将他们拉入迷雾。
政策风向再次转变，源自新近签署的《One Big Beautiful Bill》，该法案不仅删减了贷款免除路径，还将多种收入驱动计划归并为两个“Repayment Assistance Plan”，并可能延长最长还款期限至30年，意味着免除时间点被进一步拖延。更复杂的是，2025年底失效的免税豁免条款意味着，若贷款被免除，借款者还需面临高额税单，一度可能攀升为数万美元级别的新负担。
业内专家指出，教育部当前面临的系统更新压力和高达150万份IDR转计划申请的积压问题，使恢复工作显得“短期内无望”。学贷服务中介认为这一暂停虽为“临时”，但给还款计划切换与税务预算安排带来严重干扰。
借款者群体中，对未来格局的担心不无道理：IBR虽免除路径还在，但可操作时间节点不断推延；其他计划如SAVE、PAYE、ICR遭法院禁令搁置；更有新立法将政策调整周期拉长。这一切对处在还款中后期的人，带来巨大不确定性。
